Basel III-regelverket har fundamentalt endret hvordan banker opererer – spesielt når det gjelder å tilby garantier. For mange bedrifter og virksomheter har bankgarantier vært en selvfølge, men dagens realitet er en annen: Tilgangen på bankgarantier er mer krevende, dyrere og i noen tilfeller utilgjengelig. Dette åpner for et stadig viktigere alternativ: Garanti via et forsikringsselskap.
Hva er egentlig utfordringen?
Basel III er et internasjonalt regelverk utviklet for å gjøre banker mer robuste mot økonomiske sjokk. Det høres bra ut – og det er det også – men medfører også betydelige konsekvenser for bankenes evne og vilje til å stille garantier, slik som skattetrekks-, entreprenør- og betalingsgarantier.
Bankene må i større grad øke avsetningen
Når en bank stiller en garanti, regnes det som en potensiell forpliktelse. Basel III krever nå at bankene holder høyere kapitalreserver for slike forpliktelser. Resultatet? Banker blir mer forsiktige og selektive med hvilke garantier de tilbyr – og til hvem.
Hva betyr det for deg?
Det kan bli vanskeligere å få bankgaranti – spesielt hvis virksomheten har lav kredittvurdering, opererer i en bransje med høy risiko eller rett og slett ikke er en "stor nok" kunde.
Garantier blir dyrere
Strengere krav til likviditet
Bankgarantier binder opp likviditet. Basel III stiller nå krav til at bankene skal ha tilstrekkelig likviditet i både kort og lang sikt (LCR og NSFR). Dette gjør bankene enda mer tilbakeholdne med å binde midler i garantier.
Hva betyr det for deg?
Banken prioriterer andre aktiviteter – og garantier havner lenger ned på listen.
Kredittvurdering og risikohåndtering blir avgjørende
Bankene må gjøre mer grundige risikovurderinger enn noen gang før. Dette fører til lang behandlingstid, behov for mer dokumentasjon – og i mange tilfeller avslag.
Hva betyr det for deg?
Prosessen blir mer byråkratisk og tungvint – og det er ingen selvfølge at du får garantien du trenger.
Forsikringsgarantier: Et fleksibelt og effektivt alternativ
Hos Matrix tilbyr vi garantier via forsikringsselskap som et sterkt alternativ til tradisjonelle bankgarantier. Vi er spesialister på å skreddersy garantiløsninger som ivaretar dine behov – uten å binde opp unødvendig likviditet eller påføre deg lang behandlingstid.
Hvorfor velge forsikringsgaranti fra oss?
Likviditetsvennlig: Forsikringsgarantier påvirker ikke lånerammen i banken.
Effektiv behandling: Rask prosess, tilpasset din virksomhet.
Konkurransedyktige vilkår: Ofte lavere kostnader enn tilsvarende bankgarantier.
Skalerbart: Løsninger som vokser med dine behov – enten det er skattetrekk, entreprenør arbeid eller internasjonal handel.
Konklusjon
Basel III har gjort bankenes garantier dyrere, vanskeligere og mindre tilgjengelige – spesielt for små og mellomstore virksomheter. I dette landskapet tilbyr forsikringsgarantier en løsning som er både fleksibel, trygg og kostnadseffektiv.
Matrix hjelper deg med å sikre nødvendige garantier – slik at du kan fokusere på vekst og drift, ikke bankens regulatoriske utfordringer.
Kontakt oss i dag for en uforpliktende vurdering og lær mer om hvordan vi kan støtte din virksomhet med riktige garantiløsninger.
